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原標題：專訪Swift中國區(qū)總裁楊文：數(shù)字貨幣實現(xiàn)全球化應(yīng)用需要直接便捷的交互方案

上證報中國證券網(wǎng)訊（陳佳怡 記者 范子萌）數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展大潮下，央行數(shù)字貨幣（CBDC）正收獲越來越多的關(guān)注。

全球范圍內(nèi)，多國央行已開啟了自身數(shù)字貨幣的建設(shè)，或處于評估階段，或已進入測試或廣泛試點階段。根據(jù)國際清算銀行的最新調(diào)查，在81家受訪的貨幣當(dāng)局中，90%的貨幣當(dāng)局正在研發(fā)CBDC。

市場就此討論紛紛。聚焦CBDC的場景與應(yīng)用環(huán)節(jié)，上證報記者近日專訪環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（Swift）中國區(qū)總裁楊文，透視熱鬧背后，應(yīng)如何充分挖掘CBDC的潛力，并實現(xiàn)不同CBDC之間的互聯(lián)互通。

CBDC系統(tǒng)“碎片化”問題亟待解決

隨著全球數(shù)字貨幣快速發(fā)展，央行數(shù)字貨幣（CBDC）憑借其在結(jié)算成本和效率方面的優(yōu)勢，日益吸引到市場對其在跨境支付領(lǐng)域前景的關(guān)注。

目前，國際間正在加速推進CBDC在跨境支付領(lǐng)域的合作。例如，由中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所、香港金融管理局、阿聯(lián)酋央行、泰國央行和國際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心聯(lián)合打造的多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge），正在積極探索CBDC在跨境支付和外匯交易領(lǐng)域的應(yīng)用。

“CBDC被視作跨境交易中具有巨大潛力的下一代貨幣。”楊文表示，CBDC在跨境支付領(lǐng)域可以發(fā)揮重要作用，但若要充分發(fā)揮其潛力，不同CBDC系統(tǒng)與現(xiàn)有非CBDC支付基礎(chǔ)設(shè)施之間的交互性至關(guān)重要。

由于許多國家的數(shù)字貨幣是基于不同的技術(shù)、標準和協(xié)議發(fā)行和管理的，全球CBDC系統(tǒng)可能面臨碎片化問題。楊文進一步表示，碎片化有可能顯著增加企業(yè)和消費者使用CBDC的交易摩擦，影響交易體驗，如支付覆蓋面受限、可視度不佳、支付信息丟失等，進而影響其使用CBDC的積極性。

“對于提供CBDC支付服務(wù)的機構(gòu)來說，碎片化將大幅增加其服務(wù)用戶CBDC需求的成本?！睏钗膹娬{(diào)，如果對全球CBDC生態(tài)系統(tǒng)的日益碎片化不加以解決，將導(dǎo)致全球范圍內(nèi)出現(xiàn)大量“數(shù)據(jù)孤島”，企業(yè)和消費者也無法使用CBDC進行無摩擦跨境支付。

全球金融社群協(xié)作探索CBDC未來之路

要實現(xiàn)CBDC網(wǎng)絡(luò)與全球現(xiàn)有支付系統(tǒng)的互聯(lián)互通，多邊交互機制亟待建立。

作為全球中立性同業(yè)合作組織，Swift通過支持不同CBDC系統(tǒng)的交互性，以及CBDC系統(tǒng)與現(xiàn)有非CBDC系統(tǒng)的互聯(lián)，在全球不同CBDC的跨境使用方面發(fā)揮著“協(xié)調(diào)者”的作用。

楊文介紹，為了促進CBDC在全球貿(mào)易中的應(yīng)用并應(yīng)對碎片化挑戰(zhàn)，Swift在尋找創(chuàng)新解決方案上進行了諸多探索。

例如，2021年Swift與合作伙伴共同試驗了“傳統(tǒng)支付系統(tǒng)與CBDC系統(tǒng)之間”和“兩個CBDC系統(tǒng)之間”通過CBDC進行跨境支付的業(yè)務(wù)流程，即BIS multi-CBDC Model 1。試驗證明，借助于DLT網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)特性，不同CBDC網(wǎng)絡(luò)間可以實現(xiàn)業(yè)務(wù)上的相互兼容。

基于上述試驗，Swift在2022年繼續(xù)探索滿足BIS multi-CBDC Model 2要求的互聯(lián)方案，通過為不同的支付系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)提供標準統(tǒng)一的連接器網(wǎng)關(guān)，以支持基于不同路徑和技術(shù)的CBDC之間進行無障礙交互。該試驗成功證明了Swift CBDC互聯(lián)解決方案的技術(shù)可行性。

“要充分發(fā)揮CBDC在跨境交易中的潛力，全球金融社群的協(xié)作是另一個關(guān)鍵要素。”楊文表示，市場需要一個允許金融社群各方以開放和創(chuàng)新的方式參與、測試及與客戶協(xié)作的環(huán)境。

為此，Swift構(gòu)建了一個CBDC沙箱和可視化界面。據(jù)悉，全球包括中央銀行、市場基礎(chǔ)設(shè)施和商業(yè)銀行在內(nèi)的18家機構(gòu)正在使用該沙箱，以評估潛在用例和更廣泛的CBDC交互性。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字貨幣 中國區(qū)總 基礎(chǔ)設(shè)施 國際清算