保觀 | 聚焦保險(xiǎn)創(chuàng)新

行業(yè)動(dòng)態(tài)

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(相關(guān)資料圖)

銀保監(jiān)會(huì)將在三地調(diào)研23家壽險(xiǎn)公司

為引導(dǎo)人身保險(xiǎn)業(yè)降低負(fù)債成本，加強(qiáng)行業(yè)負(fù)債質(zhì)量管理，銀保監(jiān)會(huì)近日對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)以及23家壽險(xiǎn)公司下發(fā)了調(diào)研通知。各公司總精算師被要求參與座談?wù){(diào)研。

具體來看，調(diào)研重點(diǎn)內(nèi)容涉及六大方面：一是公司負(fù)債成本情況。包括普通險(xiǎn)預(yù)定利率分布、分紅險(xiǎn)預(yù)定利率和分紅水平、萬能險(xiǎn)最低保證利率和結(jié)算利率情況、銷售費(fèi)用情況等。二是公司負(fù)債與資產(chǎn)匹配情況。包括歷史投資收益水平、負(fù)債與資產(chǎn)期限匹配、成本收益匹配情況等。三是對(duì)公司負(fù)債成本合理性的判斷，如果認(rèn)為負(fù)債成本不合理，說明公司下一步擬采取的措施。四是降低責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率對(duì)公司的影響，包括對(duì)新產(chǎn)品定價(jià)、存量業(yè)務(wù)退保、銷售行為、市場(chǎng)競(jìng)爭變化分析等的影響。五是降低責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率對(duì)行業(yè)的影響。六是對(duì)監(jiān)管部門或行業(yè)協(xié)會(huì)推動(dòng)行業(yè)降低負(fù)債成本、提高負(fù)債質(zhì)量的意見和建議。

在業(yè)內(nèi)人士看來，銀保監(jiān)會(huì)適時(shí)組織調(diào)研，有利于推動(dòng)壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債匹配管理穩(wěn)健運(yùn)行，降低資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

近年來，資產(chǎn)端收益率不能覆蓋負(fù)債端成本一直是行業(yè)隱憂。中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長張倩近期表示，過去三年30年期國債到期收益率從3.7%降至3.3%，20年期國開債到期收益率從4%降至3.3%，已經(jīng)低于保險(xiǎn)資金5%左右的負(fù)債成本。（來源：新浪財(cái)經(jīng)）

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中國再保險(xiǎn)：大地財(cái)險(xiǎn)前2月保費(fèi)收入97.71億元，同比增長20%

3月22日，中國再保險(xiǎn)公告稱，該公司于2023年1月1日至2023年2月28日經(jīng)由公司營運(yùn)子公司中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司所獲得的原保費(fèi)收入總額約為97.71億元，同比增長20%。（來源：北京商報(bào)網(wǎng)）

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中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)副總經(jīng)理劉振龍任職資格獲批

3月22日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，核準(zhǔn)劉振龍中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理任職資格。（來源：金融一線）

海外資訊

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保險(xiǎn)科技公司Kin將D輪融資擴(kuò)大至1.09億美元

Kin是一家直接面向消費(fèi)者的家庭保險(xiǎn)公司，為每一個(gè)新常態(tài)而建，該公司宣布在2022年第四季度對(duì)D輪融資進(jìn)行了第三次增資，額度為1500萬美元。投資來自Geodesic Capital、QED Investors和其他投資者，使D輪融資總額達(dá)到1.09億美元。

自2022年3月首次結(jié)束D輪融資以來，Kin一直保持著系統(tǒng)、資本高效的增長，其總保費(fèi)增加了一倍多，同時(shí)提高了運(yùn)營效率并推動(dòng)盈利。使用與初始投資相同的條款和估值提供的額外資金加強(qiáng)了Kin的流動(dòng)性狀況，并為公司提供了大幅擴(kuò)展產(chǎn)品和市場(chǎng)份額所需的資金。

“盡管目前高增長公司的市場(chǎng)形勢(shì)嚴(yán)峻，但我們的收入增長了2.2倍，改善了我們的每項(xiàng)主要運(yùn)營指標(biāo)，并保持了相同的估值。這些都是好的結(jié)果，尤其是當(dāng)其他初創(chuàng)公司正在接受懲罰性條款或估值受到?jīng)_擊時(shí)，”Kin首席執(zhí)行官Sean Harper說?！拔覀冎阅軌蛉〉眠@些成果，是因?yàn)闃I(yè)務(wù)表現(xiàn)非常好，而且我們沒有像許多科技公司在2021年那樣，通過炒作來融資?！?/p>

Kin在保持一致客戶保留率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了可擴(kuò)展的單位經(jīng)濟(jì)效益，這是該公司有別于競(jìng)爭對(duì)手的地方。2022年，Kin的續(xù)保率為112%，其累計(jì)客戶生命周期價(jià)值與客戶獲取成本之比為9.6倍。

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特斯拉保險(xiǎn)公布數(shù)據(jù)，在12個(gè)州產(chǎn)生約2.55億美元的直接保費(fèi)

到2022年底，特斯拉的保險(xiǎn)產(chǎn)品已在12個(gè)州推出該公司于2022年1月收購了保險(xiǎn)公司Balboa Insurance Company及其全資子公司Newport Insurance Company和Meritplan Insurance Company，通過這些公司在部分州提供保險(xiǎn)。在此次收購之前提供保險(xiǎn)的其他州，Tesla Insurance 在加利福尼亞州、伊利諾伊州、亞利桑那州、俄亥俄州由State National承保，在德克薩斯州由Redpoint County Mutual Insurance承保。

2022年，一些有數(shù)據(jù)的州的直接保費(fèi)如下。德克薩斯州全年直接保費(fèi)為2500萬美元，自2021年底啟動(dòng)該計(jì)劃以來，該州是唯一一個(gè)去年都提供保險(xiǎn)的州；弗吉尼亞州和科羅拉多州均為330萬美元，內(nèi)華達(dá)州為200萬美元。

特斯拉保險(xiǎn)的增長取決于汽車銷量，一些州比其他州更快采用電動(dòng)汽車。根據(jù)S&P Global Mobility最近的分析，美國排名前八的電動(dòng)汽車市場(chǎng)均位于沿海各州，占2022年電動(dòng)汽車總注冊(cè)量的50.5%。

另一方面，截至8月，阿肯色州、科羅拉多州、伊利諾斯州、內(nèi)華達(dá)州等22個(gè)州占美國汽車零售總額的27.1%，但在2022年僅占電動(dòng)汽車注冊(cè)量的15.5%。

雖然德克薩斯州在2022年“每日直接保費(fèi)”這一指標(biāo)上處于領(lǐng)先地位，但根據(jù)較早的數(shù)據(jù)判斷，加利福尼亞州顯然是贏家。2021年，State National報(bào)告稱，特斯拉保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)生了約1.12億美元的直接保費(fèi)。在那年的大部分時(shí)間里，特斯拉的保險(xiǎn)計(jì)劃僅在加利福尼亞州可用（伊利諾伊州于 2021年12月16日開始提供保險(xiǎn)）。如果計(jì)算2021年的數(shù)字并將其全部算在加利福尼亞，那么特斯拉在該州每天產(chǎn)生306,849美元的直接保費(fèi)。

總體而言，2022年，特斯拉在12個(gè)州產(chǎn)生了約2.55億美元的直接保費(fèi)。

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美國參議院提出法案改革PBM，并對(duì)行業(yè)進(jìn)行更多審查

美國一個(gè)重要的參議院委員會(huì)提出立法，禁止藥房福利管理（PBM）的策略，如價(jià)差定價(jià)和回扣費(fèi)用，并提高行業(yè)透明度。

參議院商務(wù)委員會(huì)周三以18票對(duì)9票通過了《2023年P(guān)BM透明度法案》，將改革立法推進(jìn)到參議院全體會(huì)議。立法者表示，該立法旨在解決導(dǎo)致藥品價(jià)格上漲的不公平和欺騙性做法的根源。

該法案的摘要稱，該立法將禁止PBM使用“差價(jià)定價(jià)”的策略，在這種策略中，管理人向付款人收取的藥品費(fèi)用高于他們向藥房報(bào)銷的費(fèi)用，從而將差額收入囊中。

委員會(huì)摘要補(bǔ)充說，如 PBM試圖收回支付給藥店的部分款項(xiàng)或增加費(fèi)用抵消聯(lián)邦資助的健康計(jì)劃報(bào)銷，它還將禁止收回費(fèi)用。

該立法還尋求提高PBM的透明度，包括要求每位經(jīng)理向聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)(FTC)提交一份年度報(bào)告，說明每個(gè)計(jì)劃向PBM支付了多少處方藥費(fèi)用，以及PBM向藥房支付了多少費(fèi)用。

該報(bào)告還必須詳細(xì)說明為什么消費(fèi)者的共付額或免賠額增加或藥房報(bào)銷下降的原因。任何不遵守法律的PBM都可能面臨聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)和州檢察長高達(dá)100萬美元的罰款。

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